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警惕！央行提示這類洗錢風(fēng)險
近期，取材于真實案例的電影《孤注一擲》正火熱放映。電影揭秘了境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙全產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)幕，片中犯罪分子的洗錢手法觸目驚心。
中國證券報記者從業(yè)內(nèi)機構(gòu)獨家獲悉，中國人民銀行近期在內(nèi)部提示銀證轉(zhuǎn)賬洗錢風(fēng)險，全國證券機構(gòu)發(fā)現(xiàn)多起利用證券公司賬戶管理功能優(yōu)化試點（下稱“綜合賬戶業(yè)務(wù)”）轉(zhuǎn)移非法資金的可疑交易。央行披露了具體洗錢手法和可疑客戶特征，不法分子利用銀證轉(zhuǎn)賬渠道切斷銀行端資金鏈條，掩飾、隱瞞資金來源和性質(zhì)。
此外，央行對證券業(yè)金融機構(gòu)提出三方面工作要求。
利用券商綜合賬戶業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移非法資金可疑客戶特征明顯
從洗錢手法來看，不法分子將非法資金通過銀證轉(zhuǎn)賬渠道轉(zhuǎn)入證券資金賬戶，利用綜合賬戶業(yè)務(wù)功能將資金快速流轉(zhuǎn)至同一證券公司內(nèi)開設(shè)的同名證券資金賬戶后，再次以銀證轉(zhuǎn)賬渠道轉(zhuǎn)出至他行同名銀行賬戶，由此切斷銀行端資金鏈條，突破現(xiàn)階段銀行對轉(zhuǎn)賬限額的分級分類管理，掩飾、隱瞞資金來源和性質(zhì)。
反洗錢監(jiān)管趨嚴央行提出三項工作要求
需要注意的是，今年以來，多家大型券商因違反“反洗錢”相關(guān)規(guī)定被罰。
1月，中國人民銀行上海總部公布行政處罰信息公示表，國泰君安因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送可疑交易報告，被罰95萬元。同時，相關(guān)責(zé)任人因?qū)Υ素撚胸?zé)任，被罰4.25萬元。
2月，中信證券及中信建投雙雙收到央行罰單，二者均因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，以及未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。同時，中信證券被揭露未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，中信建投則存在與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的情形。最終，中信證券被罰款1376萬元，中信建投被罰款1388萬元。兩家券商合計有8名責(zé)任人被處罰。
8月，中國人民銀行南昌中心支行披露對中航證券及其相關(guān)人員的罰單。從罰單內(nèi)容來看，均與“反洗錢”相關(guān)。中航證券被罰150萬元，兩名責(zé)任人合計被罰7萬元。
2022年，中天證券、國信證券、海通證券等券商均因反洗錢工作存在問題被罰。
根據(jù)中證協(xié)編制的《中國證券業(yè)發(fā)展報告2022》披露，2021年合計有10家券商總部法人機構(gòu)和9家券商分支機構(gòu)受到了央行的反洗錢檢查。隨著監(jiān)管部門反洗錢工作的深入，因反洗錢等問題被罰情況近年來也被納入到券商一年一度的分類評級之中。
此次央行對證券業(yè)金融機構(gòu)提出三項工作要求。
首先，有效履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。各機構(gòu)應(yīng)加強證券賬戶開戶環(huán)節(jié)和綜合賬戶業(yè)務(wù)權(quán)限開通環(huán)節(jié)審核工作，重點關(guān)注線上開戶、異地開戶、批量開戶等情形，強化對客戶身份背景、開戶目的和動機的了解，評估其合理性及洗錢風(fēng)險。同時，各機構(gòu)應(yīng)做好持續(xù)的客戶盡職調(diào)查工作，對銀證轉(zhuǎn)賬渠道異常資金，穿透式了解客戶資金來源、資金用途以及交易背景，對發(fā)現(xiàn)客戶利用綜合賬戶業(yè)務(wù)從事洗錢等犯罪行為或其他違規(guī)交易的，應(yīng)考慮限制賬戶相關(guān)功能甚至中止業(yè)務(wù)關(guān)系。
其次，持續(xù)優(yōu)化可疑交易監(jiān)測分析。各機構(gòu)應(yīng)針對綜合賬戶業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險建立健全有效的監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)及模型，重點關(guān)注短期內(nèi)無證券交易、證券交易較少但頻繁銀證轉(zhuǎn)賬、綜合賬戶資金劃轉(zhuǎn)且劃轉(zhuǎn)時間、劃轉(zhuǎn)筆數(shù)、劃轉(zhuǎn)金額、交易IP顯著異常等情形；對無法排除可疑的，按要求及時報送可疑交易報告并采取相應(yīng)后續(xù)控制措施，并逐步探索通過監(jiān)管部門建立銀證信息共享機制。
第三，及時開展存量風(fēng)險排查和產(chǎn)品風(fēng)險動態(tài)評估。各機構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點與提示風(fēng)險特征，及時開展洗錢風(fēng)險專項排查工作，已試點開展綜合賬戶業(yè)務(wù)的證券機構(gòu)重點排查相關(guān)業(yè)務(wù)，其他機構(gòu)可排查具有類似特征和風(fēng)險的交易。
重點對符合上述洗錢風(fēng)險特征的客戶和可疑交易開展回溯性排查，結(jié)合客戶身份資料和盡職調(diào)查情況，深入分析甄別；重視監(jiān)測和評估產(chǎn)品業(yè)務(wù)上線后暴露出的洗錢風(fēng)險，及時對先前采取的管控措施進行完善，有效識別和控制洗錢風(fēng)險。