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中國(guó)人民銀行：增強(qiáng)反洗錢意識(shí) 防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)
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您看過“洗錢”題材的電影么?故事里反派有不明來源的錢財(cái)，這些反派可能是走私軍火、販賣毒品的犯罪組織，也可能是實(shí)施電信詐騙的犯罪分子，他們購(gòu)買、租借他人銀行賬戶，再利用這些賬戶把非法收入“漂白”,最終以合法收入的形式進(jìn)入他們的腰包。
案例一“跑分”兼職，賺大錢真的靠譜?
“跑分”是指為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪活動(dòng)提供銀行卡、支付賬戶或收款二維碼等并幫助轉(zhuǎn)移非法所得的行為?！芭芊帧逼脚_(tái)常常打著兼職招聘的旗號(hào)，招攬群眾出借自己的銀行卡、支付賬戶或收款二維碼等，通過搭建平臺(tái)網(wǎng)站，以類似網(wǎng)約車“搶單”的模式進(jìn)行運(yùn)作。一般來說，傭金的比例在1%到2%之間，由于招募者宣稱來錢快、回報(bào)高，吸引了不少缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的消費(fèi)者參與其中。
2020年12月，黃某組織吳某等人組成“跑分”團(tuán)伙為網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙轉(zhuǎn)移非法所得。2020年12月初至2021年5月底期間，該“跑分”團(tuán)伙為國(guó)外網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙轉(zhuǎn)移非法所得流水金額達(dá)1.79億元人民幣，法院判決被告人吳某等人犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處有期徒刑十個(gè)月至五年不等，并處罰金人民幣五千元至一萬元不等。
風(fēng)險(xiǎn)警示
金融消費(fèi)者要警惕這類“跑分”陷阱，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，注意保護(hù)個(gè)人隱私信息，不要被網(wǎng)絡(luò)上不切實(shí)際的高額利潤(rùn)所誘惑，更不能因?yàn)樨潏D一時(shí)之利，隨意出租出借自己的銀行卡、支付賬戶或收款二維碼等，以免淪為犯罪分子實(shí)施違法犯罪行為的幫兇。
案例二 出售銀行卡，惹來大麻煩!
2020年3月，趙某在某銀行辦理貸款時(shí)，遇到一名男子主動(dòng)詢問是否有不用的銀行卡，對(duì)方想用1000元買下，并強(qiáng)調(diào)只是用來收貨款，自己征信有問題才想著找人幫忙。趙某想了想，覺得沒什么風(fēng)險(xiǎn)，反正自己銀行卡里又沒有一分錢，便按對(duì)方要求，辦理新的手機(jī)卡，把一張平常不用的銀行卡與新手機(jī)號(hào)進(jìn)行關(guān)聯(lián)綁定，并把銀行卡升級(jí)至一類賬戶(帶U盾、網(wǎng)銀),隨后就把銀行卡、新手機(jī)卡給了對(duì)方，換得1000元錢。不久，趙某被公安機(jī)關(guān)抓獲，他覺得莫名其妙。據(jù)警方查證，買卡人利用趙某賬戶轉(zhuǎn)移信息網(wǎng)絡(luò)犯罪所得480萬元。經(jīng)人民檢察院提起公訴，法院以被告人趙某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，判處有期徒刑一年四個(gè)月，并處罰金6000元。
風(fēng)險(xiǎn)警示
銀行卡作為信用支付載體和個(gè)人身份象征，關(guān)聯(lián)隱私信息，鏈接資金交易，需要戶主妥善保管和使用，切勿將銀行卡當(dāng)做換錢工具。賣卡賺錢利小，違法犯罪虧大，這個(gè)買賣不劃算!
科普時(shí)間
01 什么是洗錢?
洗錢，是掩飾、隱瞞犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。簡(jiǎn)單地說，洗錢就是將非法收入及其收益合法化的犯罪行為。
02洗錢有哪些危害?
洗錢不僅是一種犯罪活動(dòng)，而且因其規(guī)模大、覆蓋面廣、涉及社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)深，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融安全和社會(huì)公平都是重大威脅隱患。洗錢最顯而易見的危害在于為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移犯罪所得提供便利，為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。其次，洗錢會(huì)滋生地下經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)，使大量非法收益在正規(guī)經(jīng)濟(jì)體系之外循環(huán)，造成資金無規(guī)律流動(dòng)，沖擊正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定，削弱國(guó)家宏觀調(diào)控效果，危害經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。此外，洗錢還會(huì)助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，一旦淪為“洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家”,一國(guó)的對(duì)外經(jīng)濟(jì)金融交往在國(guó)際上將面臨他國(guó)嚴(yán)格審查，極大阻礙國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。
03什么是反洗錢?
反洗錢是為了預(yù)防洗錢等違法犯罪活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。這些行為包括多方面內(nèi)容，例如客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告以及依法進(jìn)行的反洗錢檢查、調(diào)查等活動(dòng)。
04金融消費(fèi)者如何為反洗錢助力?
洗錢手法紛繁復(fù)雜，金融消費(fèi)者一定要守住道德底線，堅(jiān)決不能成為“洗錢”環(huán)節(jié)中的一份子。
1.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
合法的金融機(jī)構(gòu)接受國(guó)家嚴(yán)格監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，對(duì)客戶和機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)。地下錢莊、非法網(wǎng)絡(luò)支付、非法跑分平臺(tái)等非法機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅可能為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”,成為社會(huì)公害，而且無法保障客戶資金和財(cái)產(chǎn)的安全。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。
2.不要出租或出借自己的身份證件、賬戶、銀行卡、U盾和支付二維碼
身份證件、賬戶、銀行卡、U盾和支付二維碼不僅是您進(jìn)行交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。出租或出借可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：
●他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)；
●協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資犯罪；
●您可能成為他人金融詐騙犯罪的“替罪羊”;
●您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；
●您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。
3.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
4.勇于舉報(bào)洗錢行為
我國(guó)《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行以及公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。